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信貸借貸銀行怎麼貸款比較會過件房貸增貸信貸貸款全省皆可處理土地信用貸款案件利率多少免費諮詢試算馬蔚華傳統模式的銀行業轉型難以為繼
和訊網消息 2012(第十屆)中國企業競爭力年會於11月9日-10日在北京舉行，和訊網全程直播。招商銀行股份有限公司行長兼首席執行官馬蔚華在巔峰對話中表示，銀行的轉型，再按照傳統靠大企業，靠利差，靠批發業務，可能在新的形勢面前難以為繼瞭。以下為文字實錄：馬蔚華：在座的有很多中小企業，我說一個中小企業愛聽的話題。企業的轉型由多種因素決定，有大的經濟環境，有對企業的各種約束條件，還有企業遇到的市場需求的變化，還有一些自身的原因等等。我覺得不光是對銀行，對所有的企業都有這三種因素的影響，可能銀行比較突出一點。影響銀行的首先是經濟環境的變化，現在經濟放緩是大傢都看得見的一種趨勢，因為過去30多年中國經濟一直高速增長，昨天黨的十八大報告已經講瞭，現在這些高速增長的外部環境已經或者正在發生變化，包括勞動力的供給和勞動力的價格不像以前那樣瞭。第二是出口的市場出現逆轉。第三是儲蓄的紅利已經在發生變化瞭，還有我們的資源環境、能源、土地等等。所以，中國政府提出經濟發展方式的轉變，從過去促速度，規模更多的轉向重質量，重效益，重民生，這是非常偉大的轉變，這種轉變對銀行的影響極大。因為過去30多年高速增長的時候，GDP將近30%，銀行的信貸也是20%左右，經濟放緩對銀行的需求毫無疑問要減速。另外，最近有兩件事兒比較明顯，一個是銀行的脫媒，一個是利率市場化。什麼叫銀行脫媒？過去我們融資都靠銀行，將來不一定都靠它，銀行在融資中的地位不斷的減少，為什麼會減少呢？老百姓不太願意把錢都存在銀行，這不僅僅是因為銀行的利率去年一年都低，CPI的指數也低，還因為銀行的體制外有一個越來越活躍的金融市場，這個市場包括股票、債券、信托、理財、私募基金，還有民間借貸。而這個市場的價格必然要影響銀行體制。美國80年代就發生這個變化，銀行的錢流到市場，所以今年央行擴大瞭商業銀行存貸款利率的范圍，毫無疑問銀行的市場化進程也在加快，對銀行是件壞事兒，但是對社會，對經濟發展毫無疑問是好事兒，這是歷史的進步。還有銀行面臨的比較大的變化，就是我們支付領域，銀行兩大佈置功能，一個是融資的終結，一個是支付的平臺，融資這塊說到直接融資的挑戰，在支付領域遇到像來自阿裡巴巴這樣第三方支付的挑戰，這也是社會發展的必然趨勢，你不能滿足那些很小的支付的需求，非常靈活，非常小，非常快，非常便捷，隻能由這些第三方做更好一點，像錢包一樣，這是社會分工細化，也是社會進步瞭。第三方支付現在百分之百的數據增長，兩萬億，三萬億。銀行面臨的另外的挑戰就是資本的約束，監管越來越嚴，銀行有一個術語叫資本充足率，你做生意要有本錢，本錢要越來越多，才能夠覆蓋你不可預見的風險。巴塞爾3變成中國的資本管理辦法就比較嚴，這樣所有的銀行都可能珍惜資本，由銀行到市場補充資本很難，大型企業巴塞爾委員會確定的風險全部是100%，而中小企業全部是75%。看來小企業的融資風險很大，全球中小企業融資難。但是，如果能掌握規律，它實際上風險要小於大型企業，所以它的風險全都是75%。這就是所有銀行從節約資本的角度要關註中小企業，這是銀行遇到的第二個問題。第三個就是需求的變化。我們中小企業全國的99%，但是隻有10%的大貸款，大多數中小企業的不到銀行貸款，另外中國的百富增長是全球第三位，所以財富需要管理，這也是對銀行一種新的需求。過去我們沒有見過這麼多這麼有錢的客戶，私人銀行都是一個西方銀行的事兒，老年人越來越多，2015年將突破2億人，支付領域從大型機到VC，到互聯網，現在到移動互聯網，由於智能終端和傳輸技術的發展，這個支付也在發生變革，所以它對銀行業產生一種新的需求，我規定到銀行去瞭，是可以完成支付的功能。還有很多年輕人的消費觀等等。所以，所有這些，你中國的銀行過去30年確實令世界矚目，我們從兩千億到11300多萬億，不良率去年千分之九，確實不錯，但是認真分析，基本上是傳統行業。我們銀行的轉型，再按照傳統靠大企業，靠利差，靠批發業務，可能在新的形勢面前難以為繼瞭。所以，我們招行在本世紀初就開始做第一次轉型，發展中小企業，發展中間業務，發展零售業務，這個叫商業模式轉變。實際上轉型企業，第一是商業模式轉變，第二是管理水平的轉變，管理職能的轉變，最高層次還有一個知識結構的轉型。
新聞來源http://news.hexun.com/2012-11-10/147812797.html
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